小的时候第一次考虑工作的事情，按当时的智商，我属于幻想型人格，想着也许大学毕业之后创业，立刻收入百万，走上人生巅峰，每天活在自己的想像里，有点像童话故事，就和小时候打算当总理的想法一样，很天真。如果我没说错的话，上学的时候总有几个兄弟一起喝酒的时候喜欢吹牛，个个见面就是总，搞创业的，完全不考虑成本和支出，没有招募计划，没有团队分工，怀着满腔热血一头扎进所谓的“老板”圈。很长一段时间过去了，又回到了之前吹牛的日子，然而钱没挣多少，人倒是变得苍老了许多。所以一直以来听到学生创业我总感觉有点不太靠谱。
　　
　　前段时间又听到了那个曾经火过一段时间的段子，你们有没有发现越会花钱的人越有钱，这个逻辑是这样的，花钱花的多，去买自己不敢买的衣服，吃不敢吃的饭局，你会变得更加自信，人一旦变自信了，做事就会更有目标，效率也会更高，赚的钱也会更多。像这样循环往复，花钱花的越多赚的也会越多，当时的我觉得这简直就是真理啊，还真是天真。但现实情况是，这个逻辑是反的，正是因为有钱才敢多花钱，不是因为多花钱才会变有钱。自古以来中华民族传统美德勤俭节约，还是有道理的。
　　
　　勤俭节约在大多数人的概念里就是多赚钱，把节约下来的钱存起来，开源节流。做金融两年了我遇到不少朋友都会问他们大概每个月开销多少？收入大概多少？一部分伙伴月光族，另外一部分统一回答，存银行啊，那么问题来了，接着我会问下一个问题，为什么存银行啊？———没有回答，或者直接说不存银行存哪？我从百度上粘贴下来一句话来回答这个问题，银行最主要利润来源存贷差，以及服务性收费。你存银行也是借给别人，干嘛不直接借给缺钱的人，说存钱其实是个很好听的词，说白了在银行存钱就是借钱给银行。一如金融深似海，之前听前辈们说还真不信，到现在回顾起来几乎每天都能学到行业内之前不知道的东西，即使是冰山一角也够琢磨几天了，最开始的时候我从事的是P2P网贷，直接的竞争对手就是银行，后来发现整个行业只是在干银行懒得干的事。那时候对行业也是心有余悸，短短一年多的时间，P2P网贷行业负面新闻频出，身边也有不少同行和朋友踩了雷。几乎每一家出事的平台我都会研究股权架构，风控机制，项目和管理团队，到最后围绕几个关键点我也总结出了自己分辨平台的经验（貌似还发表了日志，有兴趣的朋友可以看看）
　　
　　基于在行业里的关系，这两年除了所谓的P2P网贷之外，我接触了数不胜数的理财产品，譬如：养老公寓，海外高科技股权，PE，现货白银，原油，信托，银行理财，股票，期货，二元期权等等，姑且不说一般老百姓，一个专业人士也不一定对这所有的产品都了解，我后来想了一下为什么有那么多理财产品出现，和不少朋友聊了之后发现，这得上升到哲学层面，恐惧和贪婪，恐惧是因为无知，无知会让很多人不愿意去尝试和了解本身对自己有益的东西，贪婪则是因为欲望，在贪婪的驱使下，口头上的承诺便成为了贪婪背后的信用背书。
　　
　　我把自己接触过的产品分了三类
　　
　　第一类，借贷（债权）。我一直干的就是这行。如果你所投资的产品实质上是借贷给企业或者个人，OK，你要考虑的大部分就是借款方了(有些伙伴直接参与借贷，例如亲友之间的民间借贷，收益大概在每年24%以上）有人说我又不能去实地考察公司跟我介绍的项目，好吧，其实即使是你去考察或许也不能考察出个什么，这个时候你需要的是一批专业班子来给你做风险控制，即使是项目出现问题他们也有办法来给你应有的保障（重点是专业的管理团队，如果你想投个不错的项目，自己也有保证，好吧，牢记这条），总结起来，涉及债权类的产品重点看项目和风控团队。
　　
　　第二类，股权。打个比方你们家二姨厂子快要上市了，这时候他把自己家厂子的一部分股权进行出售，你想了下，现在花点钱买股权，如果上市说不定会翻好几翻哦，虽然要等个两三年，不过心里想想现在5万以后变成50万不是赚翻了，这个就是股权。这类项目的关键在于项目，你要是觉得这个项目未来一定有很强的发展前景，并且铁定赚钱，好吧，可以做，但是如果上市失败，或者说经营不善，风险自担，毕竟你有人家股份，生死与共嘛?，（例如市面上出现的PE私募股权产品，证监会规定合格投资人才可以参与也是提醒大家，如果亏了你承受不了千万别玩）总的来说，股权类的产品看项目，小贴士：项目是重中之重，别投些连自己都不知道的行业和公司。
　　
　　第三类，交易。也是大家听到最多的一类产品，例如股票，期货，现货。怎么给大家解释交易呢？
　　
　　（小明有一个水杯是上个星期三20快买的，小芳看见了特别喜欢，但是小卖部缺货了，她决定花50块钱买小明的，于是小明把水杯卖给了小芳赚了30块钱，结果过了一周小卖部进了很多一样的水杯统统15块，小芳看到了一个自己更喜欢的，觉得自己之前买亏了，她想把自己手上的水杯50元卖掉，但是没有人愿意买，甚至连15块也卖不出去，最后只能13块卖给没有杯子的小强。自己亏了37块。）当然交易可没有这么简单，有人买你的价格，你才可以卖掉，有人愿意拿这个价位卖，你才可以买进，这是所有人都懂得的道理，所有人都想着自己会赚钱，那么请问谁会亏呢？如果你是一位交易大师，对人们的心理和市场了解的很透彻，或者说从某些方面，自己有一套自己的交易方法，我相信功夫不负有心人你是会赚钱的，如果你只是一位普通散户，只是想碰个运气捞一笔，对不起你肯定会亏的很惨，趁早离开股市吧，天上不会掉馅饼，掉了也会砸死自己。
　　
　　市面上出现的理财产品大致就这么几类，简而言之，言而简之，正确的认识投资理财，找到适合自己一套投资方法，为自己的未来做好打算。
　　
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