互联网金融投资理财操作虽然简单，但是要深入了解才发现原来是别有洞天。中融宝负责人表示，即使是银行这么成熟且监管体系完善的传统金融都一样难逃风险，可以说风险是互联网金融投资自带的属性，不管哪种投资都伴有风险，收益越高相对的风险也就越大。

    那么，投资陆金所、中融宝这样的互金协会理事单位靠谱吗？风险如何？

    判断一个平台是否靠谱不是几个人一拍脑门决定的，也不是单纯看平台介绍就能明确的，更不能仅凭平台名气确定。要想找到一家靠谱的互联网金融网贷平台，找到一家安全的投资渠道，光有时间和耐心还不够，得有方法。那么一家靠谱的互联网金融理财平台具备什么特征呢？主要可归结为以下几点：

    第1点:年化收益率不超过12%

    道理很简单，给投资者的收益率都12%以上，给融资企业的成本至少2030%，在国家经济下行期，没有哪个企业能接受这么高的融资成本，要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。以中融宝（微信：zrbaoweixin）为例，中融宝从7月起，在国内宏观经济形势持续下行阶段,为响应各地方金融服务机构千方百计解决中小微企业“融资难、融资贵”的难题的政策，主动降息调息，12月期限标的的预期年化利率为11.1%。
    
    第2点：信息中介性质

    无论是2015年7月的互联网金融指导意见，还是12月28日出台网贷监管细则征求意见稿，国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。例如中融宝，在运营过程中始终坚持不参与资金流转，不承担担保责任，以专业的投资理财信息服务收取合理的信息服务费，将在一定程度上降低平台经营的风险。

    第3点：团队人数至少超过100人
　　
    很简单，互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，100人以上的团队才能运作起除技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理以外的风控业务。中融宝首席运营官刘金鑫认为互联网公司只有拥有强大的线下风控团队，才能在识别提交材料的真实性的基础上，还能很好的运作签约和催收这一环节，进而支持公司业务持续经营。

    第4点：区域分散，行业分散
　　
    道理很简单，正如鸡蛋不能放在一个篮子里的道理一样，区域分散、行业分散有利于分散风险。同时刘金鑫提醒理财客户实现合理的资产配置，是投资理财的重要法则。实现合理的资产配置可以参考理财界盛传4321法则即40%资产投资创富，30%资产衣食住行，20%资产储蓄备用，10%资产投保险。

    第5点：有第三方支付监管或银行存管
　  
    去年出台的《征求意见稿》与《互联网金融指导意见》中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有资金托管或者银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证，也是用户评判平台的重要因素之一。

    一个靠谱的互联网金融平台需要必备这些特点，但绝不仅仅只有这些。是否拥有强大的技术团队，信息披露是否透明等因素也是考量一个互联网金融平台是否靠谱的重要因素。最后中融宝小编提醒广大理财者市场有风险，投资需谨慎。

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