中国已经进入了“两会时间”，在两会上，对我国银行和金融发展的讨论不乏其人其语。但是引起热议的却是这样两个字眼——“弱势”。3月4日，政协委员、建行行长张建国直言“银行是弱势群体”，引起在场人员的大笑。3月5日，北京银行董事长继续诉苦：银行的确很弱势。“一个人雷语不足为怪，但是如果两家国有银行掌舵人，都持有同一观点，或许国有银行真的存在‘弱势’的一面”，投融界一位融资专员对此表示。

    投融界是专业的投融资服务平台，也是我国最大的融资服务交易平台，拥有110万项目方和20万资金方，20万资金方中商业银行也占据一定的比例。

    “在外人看来，国有商业银行以存贷差作为主要利润，属于坐地生财，并且银行从业人员职业体面、收入高、福利优厚，丝毫看不到弱势的影子，银行何以就成了弱势群体了呢？”投融界平台的一位项目会员对此发出了疑问。

    银行弱势弱在哪里？

    投融界向入驻平台的多个银行经理发放了调查问卷，让银行经理们就谈谈其工作的主要难点，通过对调查问卷的回收和整理，经理们认为如果说银行存在弱势的一面，那么弱势主要表现为三个方面。

    其一是找存款弱势。在我国目前的金融监管体系之下，传统商业银行存款的多少取决于两个因素，一是经营范围，我国银监会对商业银行施行的是限区域经营，银行如果要增设分行，需要经过银监会的批准；二是存款利率，我国实行的是存款利率浮动制，商业银行在基准利率的基础上上下浮动。也就是说，影响银行存款的两个因素，都是受限定的，所以，某银行如果想要找存款，并非易事。

    其二是找项目弱势。根据北京银行董事长闫冰竹的说法，在两年之前，信贷宽松的时候，银行要找企业贷款，要请企业负责人吃饭和唱歌。即使企业有意向和需求，也会将几大商业银行放在一起对比，看看谁的成本低。而四大行之外的银行，其贷款利率往往较高，必然在贷款竞争中败北。

    其三是创新上弱势。商业银行的发展史长达500年，500年间不乏创新之举，并且时至今日，也是最具创新的商业机构。但是在我国，银行创新受制于国家金融政策，因为我国商业银行还需要承担金融安全的责任。另外，我国银行体量庞大，部分国有银行已经“固化”，创新或者二次创业更加艰难。

    银行何以弱势？

    在明白银行弱势的表现之后，我们就要追问，是什么导致了我国商业银行成为了弱势群体？在投融界看来，应该从三个方面寻求原因。

    第一，金融政策。长期以来，我国金融政策为商业银行提供了一个舒服的生存环境，依靠存贷差银行可以轻松赚取大量利润。这也就是为什么无论数量只占据到A股上市公司0.6%的银行可以赚取占据A股全部上市公司超过50%的利润。但是随着利率市场化的推进，商业银行安逸的外部环境正在改变，依靠存贷差的利润下滑，银行于是有了“弱势”之感。

    第二，国企强势。一直以来，我国银行贷款主要流向的是“三国”，即中央国企、地方国企以及国资控股参股企业，反而是大量的中小企业无法获得银行资金。当缺少或者没有中小企业，资金供需市场，国企主导话语权，而国企数量是有限的。国企便有将商业银行放在一起比较和选择的权利，而银行（特别是中小银行）就显得弱势。

    第三，创新金融的冲击。在存款理财化以及利率市场化背景之下，从存款视角看，互联网金融无论在利率支付还是在存款体验上，都优于国有企业。从贷款一端看，互联网金融通过P2P模式、理财模式，向企业和个人提供的贷款规模正在不断壮大。这让传统依靠线下渠道放贷的商业银行倍感威胁。

    以上三个原因，有的是长期的原因，如金融政策，有的是短期原因，如互联网金融冲击；总之，这三大原因成为商业银行弱势一面的病因。

    银行如何由弱变强？

    通过以上分析，不难发现，在当前的环境之下，即使如商业银行一般巨量和光鲜，也有其弱势的一面。商业银行未来如何转弱为强呢？

在投融界看来，已经有商业银行采取主动，先下手为强。

    已经有部分银行主动寻求新业务。在利率市场化之后，存贷差有望进一步降低，商业银行安逸的外围环境也会消失，此时商业银行就不得不寻求新的利润增长点。与其在利率市场化之后行动，不如主动出击寻求新业务。比如建设银行布局了B2C，再例如平安集团布局P2P。

    已经有部分银行主动迎接互联网模式。在2014年，众多商业银行都上线了P2P项目，例如包商银行的“小马bank”，齐商银行的“齐乐融融E”，国开金融的“开鑫贷”，招商银行的“e+稳健融资项目”，江苏银行的融e信等等，这都是主动迎接互联网金融的表现。

    已经有部分商业银行与互联网平台融合。可以肯定的一点是无论商业银行模式和格局如何变化，为需要资金的企业提供资金，将始终是商业银行的核心使命，只是提供资金的方式以及渠道需要创新。在之前，商业银行都是通过线下网点或者客户经理进行放贷，但是现在更多商业银行开始通过互联网平台寻找项目，例如投融界。投融界平台已经有超过几十家商业银行的入驻，其向潜在资金方提供的资金介于百万元到数亿元不等，无论是对需要资金的中小企业，还是对政府项目、大型基建项目，投融界平台的商业银行都表现出浓厚的兴趣。

    “弱势并不可怕，可怕的是沉醉于弱势。承认弱势，至少说明中国商业银行还有危机感”，投融界一位专家总结说。